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Risco Operacional
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Os estudos sobre risco operacional ainda estão em estágio inicial. A literatura não apresenta um conceito único e nem as instituições têm clareza sobre a abrangência deste tipo de risco. O Consultative Document Operational Risk (2001), documento de consulta das instituições bancárias, comenta a diversificação dos conceitos e apresenta a seguinte definição: "O risco de perdas diretas e indiretas resultantes de falhas ou inadequação dos processos internos, pessoas e sistemas ou de eventos externos".
A abordagem do risco operacional como uma categoria de riscos separada, com gerenciamento próprio, é recente na maioria das instituições. Em 1998 o Comitê da Basiléia realizou uma pesquisa com trinta grandes bancos dos países membros do Comitê para identificar como estava sendo tratada a questão dos riscos operacionais, e concluiu que muitos não sabiam ao certo do que se tratava. Entendiam este como sendo qualquer risco não caracterizado como risco de crédito ou de mercado.
O risco operacional está associado à deficiência nos controles internos de uma instituição e é oriundo, principalmente, de três fatores: pessoas, tecnologia e processos. Esses fatores são os causadores das principais falhas, tais como: erros humanos, fraudes praticadas por empregados, falhas nos sistemas de informática e procedimentos inadequados.
O risco operacional não é uma novidade para as instituições financeiras. É um fator inerente à operacionalização diária dos processos e negócios de uma empresa. No entanto, por um bom tempo este não representava um problema, visto que somente eram…
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