Captação de Recursos – Passivo

Publicado em 16/06/2003

O CBD e o RDB são os mais antigos títulos de captação de recursos, para os bancos comercias, de investimento, de desenvolvimento e bancos múltiplos, oficialmente conhecidos como depósitos a prazo. São repassados para os clientes como forma de empréstimos.

A taxa flutuante deverá ser regularmente calculada e de conhecimento público, tendo como base, taxas de mercado prefixadas.

O CDB permite que os bancos emitam CDB com taxa prefixada ou flutuante, ou remunerados pela taxa de DI de qualquer número de dias, de acordo com o interesse da instituição e do cliente.

O CDB DI é corrigido diariamente e seu prazo não precisa necessariamente ser pré-determinado, a CPMF, só irá incidir no resgate, podendo permanecer aplicado pelo tempo que quiser a um custo final menor e mais competitivo com os FIF e FAC.

O CDB é transferível (resgatado antes do vencimento por endosso em preto). Respeitando os prazos mínimos. Não podem ser prorrogados, mas renovados de acordo comum, por nova contratação.

CDB Over

As aplicações de pessoas jurídicas não-financeiras no Over night foram proibidas pelo Banco Central, desde março/1991, muitas empresas tinham acesso a ela através de contratos de "gaveta", as conhecidas side letters, também não autorizadas pelo Banco Central os clientes preferenciais aplicavam uma quantia superior a US$ 30.000,00, uma boa contabilidade para garantir liquidez diária, a operação lastreada em CDI que remunera melhor o CDB, em muitos casos.

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